“网贷开盲盒”、“白户贷”、“网络赌博带回血”……

在一些具有网络金融话题属性的贴吧里，这类带有明显“哀文化”色彩的“表情包”正在流行。 这类帖子往往是一篇“短文”，配上几行图片和图片。 在海报讲述的故事中，有人因外债紧张寻求网贷纾困，有人因过度消费寻求“好心人”引导参与网络赌博。 为了赚快钱，有的人甚至通过“鲁王贷”摆脱苦难，过上幸福的生活……

中国经济周刊记者调查发现，发帖者大量发表此类“小文章”的真实目的是为了宣传各种涉嫌违规的金融渠道，或者引诱缺乏防范意识的网民参与网络赌博。陷阱。 诈骗分子名义上以“手续费”、“佣金”、“充值”等名义牟利，但实际上此类诈骗疑似最终导致电信诈骗、贷款诈骗等犯罪活动。

此类论坛每天都会刷新大量此类帖子。 有的论坛甚至充斥着这样的“小作文”。 发帖者和回复帖子的“托人”一起唱，热门帖子可以“堆”到几十页。 。 这类贴吧的追随者众多，少则数十万，多则数百万。

一方面，百度贴吧现有的系统监管已经无法完全阻止此类信息的泛滥。 另一方面，这些贴吧的人工管理机制也难以发挥作用。 在各种“网络诈骗”的混战中，遇到骗子的网友几乎没有办法投诉。

“三和达人”发起的“盲盒网贷”骗局

“兄弟们，等工资发了百度贴吧电脑版，他们终于可以离开三河，成为正常人了”；

“我已经三个月没去工厂了，我很困惑。我真的想成为一名桥梁专家吗？”

“还有几个月就要过年了，我们提车，光荣地开回家吧”；

……

这样的帖子在“好心人”、“救急”、“贷款”、“赚钱”、“网贷”等百度贴吧随处可见。 这种看似扑朔迷离的帖子往往以简单的“图文”形式吸引网友点击，其完整的叙事逻辑是通过评论来完成的。

基本模式是：发帖者声称经济状况不佳，急需贷款过渡，并附上自己的生活照片和付款记录截图，然后附上文字混合的链接。 发帖者或其他追随者声称，通过这个神秘链接，他们可以获得“网贷”、“无抵押、无担保”、“不分资质和信用报告”、“秒入千元”，甚至“不还钱”。后退”。 发帖者与几位粉丝配合默契，合唱得十分和谐。 “黑人也能赌上千”、“我领了补贴去夜店”、“凭我的能力凭什么要还借的钱”等冷酷表演，深受观众喜爱。 诱人。

根据帖子内容，复制链接并删除文字，点击即可正常进入。 进入后，往往会出现多个包含网贷名称和超链接的网上文档。 文件说明解释称，“网贷”有的是“可以”、“申请就行”等，有的是“看脸”（即看网贷）。 运气），俚语叫“开盲盒”。 继续点击此类超链接进入网页，需要填写手机号码进行注册，然后会自动下载一个后缀为apk的系统程序安装文件。

按照这个流程，记者随机点击了几个链接来测试“鹿王贷”操作。 下载多个apk文件后，发现大部分都无法通过PC（杀毒软件）的实时安全监控，在下载过程中被强行删除。 只有少数apk文件因为修改了原始后缀而被绕过。 监控下载并保存。

转移到手机后，将文件后缀改回apk即可正常安装文件（程序可以通过系统的病毒扫描）。 安装完成后，生成的应用程序名称为“应急基金”，所需的手机权限为通话、存储空间、短信。 点击进入后，应用程序需要填写手机号码进行注册，才可以正常使用。 页面内容是多个网贷产品的推荐。 随机点击某个网贷产品后，自动进入另一个应用程序的下载页面，并要求用户取消手机系统。 中等风险控制中心的控制功能，以继续安装新的应用程序。 出于安全考虑，记者现阶段终止了测试。

通过审查过程发现，这款极其隐秘的“应用黄金”的安装程序的描述极其简短，并且不包含程序开发者的信息。 整个应用程序界面不显示其开发者信息，并且由于安全系统的报警和强制删除的发生，意味着此类安装程序可能含有某种高危病毒。

几个小时后，记者填写“申请资金”的手机接到了来自香港的海外电话（号码以00852开头）。 对方自称是百度金融平台“度小满”的工作人员，询问记者是否有金融需求，并推荐了一款名为“有钱花”的网贷产品。

对方将记者拉进了一个临时微信群。 群里的接待员语音介绍，其产品是“在线审贷、快贷”和“无抵押、无担保”的“信用贷”，“最低1万，最高30万”。 、“可分3至48期”、“月利率6%”。

记者多次试图向对方索要经营资质、合同模板等证明材料，但对方多次询问“需要多少资金”。 多次“鸡鸭式”交谈后，对方嚣张地说：“你想搞就搞，不想搞就退群。”

11月22日，记者拨打“度小满”官方客服电话核实上述信息。 经比对记者的手机号码，接待人员确认“杜小曼”从未通过客服号码联系过记者，且“杜小曼”的客服微信为企业微信，不会通过私人微信联系客户。 “度小满”官方客服告诉记者，上述电话和微信通讯可能是电信诈骗造成的。

在黑猫投诉平台上，你可以找到一个名为“应急基金”的尚未入驻平台的商户。 总共有362个投诉，但总共只有47个投诉得到回复。 投诉内容包括未经用户同意强行付款、推广非法APP、断息、高利贷、套路借贷、窃取用户信息、暴力追债等。不少投诉人声称自己在使用“应急资金”时被引流到非法网站。贷款APP，填写银行卡等个人信息后，会在未经您同意的情况下强制提款，且收到的金额远低于贷款金额。 几天之内利息就会翻倍。 如果不偿还，就会受到惩罚。 被电话、短信轰炸。 其中，有投诉人称催收电话来自海外。

在“应用金”APP页面推广的“米奇老鼠”、“中易优品”、“林涌金”等，在黑猫投诉平台上也能找到。 同名商户已收到大量投诉。 投诉内容与“App Gold”类似。 “诉讼涉及的内容基本相同，由于这些商家都没有在黑猫投诉中和解，所以绝大多数投诉都没有得到答复。

拖累上当者的“白户贷”骗局

另一种骗局在俚语中被称为“白虎露罗”。 与“开盲盒”相比，此类帖子形式更为简单，往往只是分享一张带有微信群二维码的图片，邀请网友进群“借钱”。

根据此类帖子的线索，记者通过微信添加了一位自称是辽宁沉阳人的融资渠道经纪人，“习惯就好”。 他自称有“渠道”，可以“融资车”、“融资房”。 有资产、信用良好的客户可以申请大额贷款。

“好撒玛利亚酒吧”的“白虎路贷”帖子。

据进一步介绍，只要客户的信用报告干净，“通道”就可以通过一系列操作“在你的名下列出套房或汽车”，“这样我们就可以帮你去银行”申请贷款”、“房屋融资时间”较长，周期为3至4个月，总金额为150万至200万。 一般情况下，第一笔付款会在一个月后批准。

至于“渠道”环节的费用，据这位“习惯就好”介绍，“‘渠道’在你名下有资产才有资格获得贷款，需要你提前支付费用，而银行的信贷员还需要收取管理‘优惠费’。” ，这笔费用需要从客户的贷款金额中扣除。 “贷款买房的费用大概是3个点，贷款买车的费用是35%到40%。”

“习惯就好”反复告诉记者，这个“渠道”的贷款都是正规银行的，“业务是去银行面谈就做的”，“钱转到自己的卡上”， “以前吃住行都是你自己负责，现在因为疫情，车票报销不太方便。” 记者询问逾期贷款的后果，对方表示“不会暴力催收”，“银行只会拿走抵押品”。

按照“Just Get Use”的套路，客户名下列出的所谓房产、汽车等资产，都是为了捏造贷款资格，而收取“优惠费用”的银行信贷员则是这个非法“渠道”的内部代理人。 双方内外勾结，利用客户信用报告作为“筹码”，诈骗银行贷款等违法行为。

这种类型的贷款欺诈计划实际上并不新鲜。 2021年北京市检察院公布的一起贷款诈骗案也有类似的“情节”。

一位金融智能风控系统建设领域的高级数据工程师在接受中国经济周刊采访时表示，近年来，大数据、知识图谱等人工智能技术在银行授信流程中得到广泛应用，可以非常有效地提高银行授信效率。准确判断客户授信准入条件，提高贷款资产经营效率。 但由于部分审计数据并不完全属于银行，跨部门传输数据存在困难。 因此，银行会采用网上审核模式或组合审核模式。 有时某些链接会添加人工审核和信用。 链接，这就带来了伪造证书的机会。

该工程师进一步表示，金融机构有很多技术手段来保障其内部审计，可以快速有效地消除人工欺诈。 然而，大数据和人工智能提供的技术保障仅限于金融机构本身拥有的数据。 因此，通过技术手段无法完全避免人为欺诈。 通常会配合金融机构的内部审查流程体系以及员工自身的行为。 规范和职业道德进一步保障审计安全。

会讲故事的“网络赌徒”

与几行字和一张不太“细心”的图片的“小作文”相比，以“带领人们玩百家乐和A/G”为主要业务的“网络赌博学校”花费了很多钱关于文案。 更多想法。 这类骗局，故事往往千字左右，情节曲折。 乍一看，似乎有一种拨云见日的“励志风格”。

“30岁时，我背负了127W的债务，我花了一个月的时间还清了40W的外债，我终于走上了上岸之路。” 11月14日，名为“风起云克1yong丶”（以下简称“K1”）的贴吧用户在“好撒玛利亚人吧”上发布了一条故事。 截至11月20日，该帖子已有295条回复，长达9页。

在故事中，用户为自己创建了一个角色，是一位来自富裕家庭的 28 岁家庭主妇，“她有一个 3 岁的女儿和一个经营三家餐厅的丈夫”。 “我总觉得老公一个人赚钱，而我又没有家庭地位，所以我心里一直有一个赚钱的欲望，所以我每天都在寻找网上赚钱的方法。” 这种所谓的赚钱方式就是网络赌博。

K1的文案颇有故事性，剧情一波三折。 全职太太赌博屡屡输钱后，朋友推荐了一个人，“我们一起玩A/G吧，每天赢几千”。 之前输的钱，很快就输光了。 一切都被赚回来了。

继此类帖子后，记者在QQ中添加了一个名叫“李国辉”的人，自称能够​​“带领人们在线玩百家乐”（“百家乐”指的是纸牌游戏“百家乐”）。 一个名为“BOB ”的赌博网站也发给了记者。

网站包含体育、电子竞技、在线直播赌博、棋牌、彩票等多种赌博项目。 以真人在线赌博为例。 该项目以在线真人赌博游戏的形式进行。 真人荷官发牌。 用户可以通过银行卡充值兑换筹码进行投注，一盘游戏只需几十秒即可完成。 如果赌徒能够连续下注，那么他们的筹码可以在短时间内增加一倍。

“李国辉”要求记者先注册一个账户，“至少收取一千本金”，并表示该网站“靠谱”，筹码可以随时提取。

当记者问如何指挥打斗时，“李国辉”回答说：“你要听我的指挥，我说什么你就射击。” 他还承诺，“我会帮你一次性打2到4次目标，每天打2次。” ~3倍”，“只收到提款后利润的30%（作为佣金）”。

对于法律风险，“李国辉”说，“你不告诉别人不好吗？你要告诉Sir你在玩白家吗？”

从“赌徒”的角度来看，如果投入上千“赌金”，就能赢而不输，一天至少能赚到本金三倍的“利润”，这确实非常符合赌徒的心理。心理学。 然而，上述网络赌博可能只是另一个骗局。

自2019年9月以来，一家名为“BOB体育”的未注册商户已在黑猫投诉平台被用户投诉3次。 一名投诉人称，他的微信好友以“网上兼职”、“按照他们的方式投注彩票、股票、体育”等名义，要求他在BOB体育网平台充值，每天都有保证收益。 ” 五个月后，当投诉人尝试提取5万本金和9千利润时，发现账户里的钱根本无法提取到银行卡，且客服和推广微信好友始终没有回复他的消息。 此时，申诉人“感觉自己受到了欺骗”。

2021年8月，又有网友再次以同样理由向《BOB体育》投诉。 黑猫投诉在回复中表示，该网站尚未解决，暂时无法进一步联系。 投诉最终无果而终。

哀悼文化氛围下，非法意图针对遇险青少年

2003年，随着网络论坛的兴起，百度贴吧诞生了。 多年来，在国内外积累了大量的用户。 它曾被誉为“全球最大的华人社区”，已营业20年。 据官方统计，百度论坛目前拥有15亿注册用户，主题贴吧总数达2200万个。

拥有如此庞大的用户基础，百度贴吧自然成为互联网亚文化的滋生地。 它也成为许多犯罪分子的目标，他们利用它来引诱毫无戒心的网民落入虚假和非法信息构建的“陷阱”。 。

分析上述帖子不难发现，它们的语言特征与早年贴吧流行的“戒赌哥”、“三和大神”等亚文化符号非常相似。 发帖者的非法意图直接指向了现实生活中的这种行为。 经济状况较差、精神状态消极的青少年。

2018年，拥有超过1400万粉丝、号称百度贴吧“第二大酒吧”的“戒赌酒吧”被多家官方媒体点名曝光。 这个贴吧的名字是“戒赌”，应该以交流励志、互助为主题。 事实上，内部文化氛围是压抑、消极的。 不法分子利用该贴吧传播大量赌博引诱、电子诈骗、嫖娼等信息，导致色情、赌博、诈骗猖獗。 在受到公众广泛关注后，该贴吧因“贴吧内含有有害内容”被百度正式封禁。

“安静赌吧”的消亡显然并不能完全杜绝此类违法信息在贴吧平台上的传播。 在此过程中，百度贴吧的有害信息防范系统几乎形同虚设。 在前述违法信息帖中，发帖者大量使用了“支付”、“网D”、“白户”等俚语，为躲避系统敏感词的检测，并使用gif动画代替静态图片来传达信息。避免图像内容审查，并在链接中混合使用字符。 他们通过其他方式规避系统对链接安全的监控，并利用贴吧的分享功能和异地在线文档层层嵌入信息，最终导致贴吧充斥着此类有害信息。

当系统监控失效时，用户举报本应成为拥有超过10亿用户的贴吧维护信息安全的有效手段。 但在调查过程中，记者多次点击举报此类帖子。 直到截止日期，这些报告都未能发挥作用。 反馈结果仅显示“目前无法确认违规情况，正在持续监控中”。 原帖仍可点击正常打开。

在这些诈骗帖子大量涌现的同时，热心网友也常常在评论中指出发帖者与“受托人”之间构建的骗局，扮演“举报人”的角色。 事实上，揭发骗局的“举报人”队伍也是不纯洁的。 一些骗子利用网民对“举报人”的盲目信任，揭露诈骗同行的骗局，同时发帖试图利用自己的经历欺骗他人。 网友数量不足又陷入了另一个骗局。

在骗子与“吹哨人”的“地狱”混战中，贴吧的信息混乱程度升级到另一个层次。 官方反馈渠道失效后，更多的依赖是各主题贴吧的用户自治群体——吧管理团队。 但据记者观察，不少粉丝不足百万的贴吧，比如“好撒玛利亚吧”，并没有贴吧团队。 百万粉丝以上的贴吧发帖数量巨大，依靠有限的贴吧团队来清理是有害的。 信息化显然难以保证效率。 更极端的情况，还有人对酒吧服务团队的可靠性产生怀疑。 曾有网友发帖称，某贴吧的酒吧服务团队中存在骗子。

百度平台承担什么责任？

11月22日百度贴吧电脑版，记者多次拨打百度400客服热线，试图将上述信息反馈给工作人员，但无人接听人工服务。 在记者透露自己的《中国经济周刊》身份后，百度总机工作人员对于不良信息泛滥、报道反馈不力等问题仅表示“抱歉，我们这里帮不了你”。

北京德恒律师事务所律师吴新东在接受中国经济周刊记者采访时认为，无论是法律法规的要求，还是行业治理标准的要求，网络平台对违法信息内容的审查都是义不容辞的义务。在互联网上。 毫无疑问，网络平台应该是建立网络信息内容生态治理机制的第一责任人。 网络平台应采取更加主动有效的措施遏制违法信息传播，重点抓好事前预防、事中识别、事后处置三个阶段。 做好信息防范审查工作，及时切断违法信息传播链条，促进网络环境健康有序发展。

吴新东进一步分析，根据《网络安全法》第四十七条规定，“网络运营者应当加强对其用户发布的信息的管理。发现法律、行政法规禁止发布、传输的信息的，应立即停止传输信息。” ，采取消除等处置措施，防止信息扩散，保存相关记录，并向有关主管部门报告。”百度贴吧作为网络信息内容服务平台，依法负有对其发布的网络信息内容进行审查的义务。用户确保所提供的信息合法。

根据我国现行《网络安全法》相关规定，平台未履行信息审核义务的，不仅需要承担相应的行政和刑事责任，而且其过错造成用户损失的，还应当承担相应的民事赔偿责任。损失。

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