2018年初，全国首家市场化个人征信机构百行征信获准成立。 拟纳入央行征信中心未覆盖的个人客户金融信用数据，主要服务于互联网金融机构和中小银行。

2019年1月1日乾贷网p2p理财平台安全吗，百行征信数据处理能力迎来市场检验，个人信用报告、信息核查、特别关注名单三款产品上线核查测试。

百行征信数据显示，百行征信已与小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等17类700余家机构签署业务合作及信息共享协议，信息采集覆盖范围人口接近1亿。

其中乾贷网p2p理财平台安全吗，在备受关注的P2P行业中，被誉为“龙头平台”的宜人贷、拍拍贷、人人贷、小影科技等网贷机构已开始介入百行征信，其中千贷网、贵州省中小企业服务集团平台。

百行征信为网贷等非传统金融机构提供适合其风控需求的个性化征信服务，填补民间借贷征信空白。 同时，百行征信对网贷机构的准入要求也非常高。

由于P2P行业尚处于合规整顿过程中，P2P平台获取百行征信存在一定难度。 除了龙头平台外，此次百行征信还对接了一些风控技术严谨的平台。 以钱袋网为例。 该平台早在2013年10月就上线，并于2014年成为贵阳市互联网金融协会副会长单位。作为贵州省高新技术企业，钱贷网已通过“等级救助保护三级认证”，新网银行存管系统已上线，并通过美国CMMI三级认证，实现与国际主流模式接轨。 新型金融知识服务机构零一财经的一份研究报告显示，该平台“通过现场尽职调查和大数据风控系统，全面评估借款人的信用状况”。 项目信息和借款人信息“披露得比较完整”。 此次接入百行征信无疑将为网贷平台提供“双保险”。

业内专家认为，百行征信系统的灵活性在于其采用了新一代大数据架构，更加注重用户体验和便利性。 一旦机构上传的客户数据发生变化，可以主动推送给贷款机构。

需要指出的是，互助金融公司首次报送的信息应包括截至基准日（接入百行征信系统前当月最后一天）所有符合个人授权条件的结算账户。 36个月或自成立以来。 以及优秀的历史信用信息。

这无疑加大了对恶意逃债者的震慑作用。

百行征信注册资本10亿元，中国互联网金融协会持股36%。 此前已准备芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏远征信、中诚信征信、考拉征信、中至诚征信、华岛征信等8家个人征信公司，各持有8家个人征信公司。 % 的股份。

中国人民银行副行长陈雨露表示，八家主发起机构和中国互联网金融协会不仅积极参与公司决策、积极配合数据库建设，还不断提出未来国家信用产品如何实现高质量发展的新思路。 建议。

强大机构的联盟在数据交换中发挥着关键作用。

互助金融行业并不缺乏个人征信数据。 网贷平台的借贷端往往会从一两个第三方征信机构获取数据进行风控评估。 然而，各个私营征信机构都是一个信息孤岛，相互之间的数据处于一个缺乏互操作性的状态，不利于全面了解借款人的信用行为。

互助金融行业的长贷问题十分突出。 长期借贷是指同一借款人向两个或两个以上金融机构提出借贷需求的行为。 一般来说，当借款人从事长期借款时，意味着借款人的资金需求遇到了较大的困难，有理由怀疑其还款能力。

统计显示，约56.5%的借款人曾申请过两次及以上贷款，其中49.4%的借款人曾向不同机构申请过贷款。

由于缺乏统一的征信数据平台，行业内数据无法互通，使得一些借款人钻了空子，重复贷款，甚至“以贷还贷”。

以3月15日曝光的714高炮为例。 许多借款人从多个机构获得贷款，并因此付出了惨重的代价。 新京报调查显示，“连环贷”和职业借款人频频出现。 尽管他们成为了借钱机构的“黑账户”，但由于行业内信息无法沟通，他们仍然能够在新平台上成功借钱。 业内人士认为，“现在很多人都是借新还旧，玩滚雪球的游戏，当新平台借不到钱的时候，‘雪崩’就会开始。”

“信息孤岛”问题一直是令网贷平台风控管理者头疼的问题。 近年来，随着数字金融的快速发展，贷款场景中的诈骗发生率明显上升，网贷诈骗已成为最常见的新型诈骗手段。 行业内利用虚假身份或盗用他人身份诈骗贷款的事件时有发生，这将对行业的发展、平台的声誉以及他人身份的真实持有者产生极其负面的影响。

与业内大多数平台不同，千贷网集合集团各方资源，自主研发了“千贷大数据风控系统”。 “这是一个数据驱动的智能风控决策系统，全面保障平台反欺诈、信用评估、行为评估、资产价值评估、贷后风险预警、资产管理六大功能的安全运行”。

百行征信的一大特点就是数据非常丰富，而尽可能多的获取用户数据还有网贷领域另一个最大的利用因素——催收。 百行征信统一采集、提供信用数据。 各类借贷机构都有机会加入，机构之间可以互相获取用户的借贷记录和还款记录。 在采集方面，由于采集数据的标准化管理，借款人隐私的保护也将得到提高。

在网贷行业，百行征信在合作过程中会进行代表筛选，只有业务符合个人征信范围的才有机会纳入。

在与百行征信达成合作的过程中，有两个硬性指标，即与百行征信合作的P2P机构必须经过自律检查、现场检查和行政核查，以及百行征信的业务模式。 P2P机构不存在合规缺陷，经营状况良好，报告数据真实、准确。

此外，网贷机构还需满足百信银行的授信要求，包括银行存管、互联网金融协会会员证或在金融办登记备案的证明文件、ICP备案证明等。

这些要求已成为贷款人筛选平台的方向指南。 “对于想要接入百行征信的平台来说，对于信用数据有一定的需求。这说明像千贷网这样的平台有决心长期发展，严格遵守风险控制，降低逾期率。”

目前，首批P2P网贷机构恶意逃债借款人名单已被纳入征信系统。 在互联网金融整治办公室和P2P专项整治组的统一协调下，在当地政府金融办的配合下，百行征信将丰富更多优质网贷数据，形成标准化产品，服务网贷行业，有利于攻克枷锁、长期借贷、信息孤岛等风控问题，快速识别并有效化解潜在金融风险。

百行征信仍以头部平台信息共享为主。 据了解，千贷网已与百行征信完成签约，平台已于5月17日正式接入百行征信系统。目前千贷网技术中心正在向对方上传数据。 “这将有助于平台进一步防范多方借贷、恶意贷款诈骗等网络欺诈问题，提高审核效率和准确性。”

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