重症疾病保险将在两年内覆盖整个人口（政策重点·注意重大疾病保险）

从本月开始，吉琳省的新农村合作医疗护理重症疾病保险将正式开始报销，江苏和安伊将启动新的农村合作医疗保健重症疾病疾病保险飞行员项目。 7月21日，记者从权威渠道中学到了：自去年8月颁布了针对城市和农村居民的重症疾病保险指南以来，已在23个以上的省份实施了实施措施，诸如和等省份已实施全省范围的行动。 患有严重疾病患者的报销比例基本上可以达到60％以上，甚至高达80％，受益人超过90,000。 根据当地实施措施，预计将在2015年实现基本的通用覆盖范围。

重症患者的负担是否减轻了？

报销比率不少于50％。 成本越高，您将赔偿越多。

为城市居民和农村居民提供的重大疾病保险致力于减轻严重疾病患者的负担。 通过基本医疗保险报销后，它将偿还不少于50％的合规支出费用，以防止患者因疾病而变得贫穷。 被保险人不需要支付额外的保费，而且保费越高，他们将被偿还的额度越多。

这是一项惠及人民的政策。 中国社会科学学院社会政策研究中心秘书长兼研究人员唐·顿（Tang Jun）认为：“新的农村合作医疗系统和城市居民医疗保险的实际报销比率约为50％，这意味着之后去看医生，您只能偿还一半。 一旦得了大病，自掏腰包的部分绝对数额太大，普通人无法承受。 保险公司处理严重疾病的补充保险，并偿还剩余50％的50％，因此总补偿比率达到了约70％。”

截至发稿时，超过23个省份发布了实施细节，人均融资水平高于20元，并且显然要求实际的报销比率不少于50％。 以此推算，大病患者的实际报销比例将大幅提高。

对比各地的实施办法发现，各地人均筹资水平、保障对象、报销目录、报销方式不同，设定起征点和上限的要求也不同。 例如，青海的大病保险是针对城乡居民参保（合作）的，而山东是针对新农合参保的； 江苏试点地区的人均融资为17.5元人民币，最低扣除额为6,000元人民币，最高的是17,000元人民币，山东的新农村合作保险合并的重症疾病保险的年度最高限额为rmb rmb 200,000。 这些差异导致各地区实际报销比例存在较大差异。 总体而言，与实施前相比，对严重疾病患者的负担将大大减轻。

何时普遍涵盖重症疾病保险，以便全国所有患有严重疾病的患者都可以从中受益？ 根据当地安排，其中大多数将在2015年在该省实施。预计将在两年内基本上实现关键疾病保险的普遍报道。

世界银行高级卫生经济学专家张硕表示：“疾病引起的灾难性支出属于公共产品性质，应由社会保险承担。国际上的通行做法是为疾病支出设定止损点”也就是说，被保险人当自付费用达到一定级别时，都会看到医生，所有新费用将由保险承担。我国现有的基本医疗保险的融资水平无法支持这种保护严重疾病保险和重症疾病保护也是一种过渡措施。”

如何保护被保险人的权利和利益？

保险公司承担的服务能力必须提高

根据机构安排，商业保险公司为城市和农村居民提供了重大疾病保险。 从各个地方的实施措施来看，很明显，商业保险公司将进行这项工作。 青海，山东，重庆和其他省份通过公开招标确定了该省的一名或两个或多个保险公司，并清楚地指出，它们将由地区进行，为市场的竞争作用提供全面发挥。 大多数其他省份根据试点地区进行竞标。 商业保险公司控制年度盈利能力的基本要求是筹集的资金总额的3％至5％。

许多人对商业保险公司的服务有感受。 例如，投保容易，理赔难。 那么，保险公司可以保护被保险人的合法权利和利益吗？

南卡大学经济学院的教授，卫生经济学和医疗安全研究中心主任朱·明莱（Zhu ）认为，在国内保险行业的实力和出色管理的大型公司确实很少。 如果他们想进行重大疾病保险，监管机构应对其资格和入境门槛有相对较高的要求，以防止恶性竞争。 同时，还应明确基金的补充机制，避免保险公司因持续经营困难而中途退出。

唐·詹（Tang Jun）提出，应通过监督和合同协议使重病患者的报销变得方便，快速。 同时，为了防止一家公司形成垄断，应该引入市场机制，让每个患者都有选择。

今年3月，中国保险监管委员会发布了特殊的监管措施，以阐明保险公司承担重症疾病保险的门槛和资格。 例如，他们必须在中国连续运营特殊的健康保险业务超过5年。 除专业的健康保险公司外，保险公司的注册资本不限于20亿元人民币或过去三年中不少于50亿元人民币的净资产； 同时，对保险公司的合规性运营，特殊管理，精算技术，服务网络等制定了明确的法规，并且还规定了退出情况。 4月，公布了34家具有业务资格的保险公司名单。

保险基金仅足够3年？

当前的余额仍然足够，需要建立稳定的融资渠道

有人判断，现有的大病医疗保险基金，在不追加投资的情况下，仅依靠新农合和居民医疗保险目前的运营余额，只能维持三年。 在当今的加速衰老吉林省城镇居民医疗保险报销比例，强大的医疗需求以及医疗技术的快速进步的世界中，这种更高的保护形式是否会有透支的风险？

朱明来认为，经有关部门初步测算，按照目前的资金余额水平，应该是可以承受的。 但这仅是根据全国总数计算的。 我国地区之间以及新的农村合作医疗保险和居民医疗保险之间存在很大差异。 仍然需要控制成本，并开放了新的融资渠道，例如增加个人付款金额，分配特殊的财务基金等。

朱明来曾测算大病保险基金的操作风险发现，在保持当前经济增长和基本医疗保险基金稳定融资的同时，结合各地大病限额较基本医疗保险有所提高的情况，补偿范围仍然仅限于基本医疗保险。 报销目录中的现实是，尽管当前的基金余额足够，但面临长期风险。

他建议应精炼灾难性支出的标准，应根据收入进行分类，应设定不同的免赔额和补偿率，并应实施差异化的管理，以便那些真正脆弱的人可以得到更有效的保护。 同时，我们应该提高协调水平，并更好地利用大量法律。 此外，建议保险公司每年发布疾病风险分析报告，确定合理的临床路径和支出，控制医疗费用过高的恶性增长。

唐·詹（Tang Jun）说：“在不同地方的医疗保险或合作医疗保健的收入状况不同，使用情况不同，余额也不同。可能存在差距。因此，应在一定时间段内实施。并根据积累的经验吉林省城镇居民医疗保险报销比例，采取措施进行调整。”

华中科技大学同济医学院教授姚兰也担心，公立医院改革尚未全面落实，现有公立医院的“以药补医”将“补医”。对于“很多不必要的费用。 “这反过来又会影响资金的使用效率。” 她建议加快公立医院的改革并控制不合理的支出。

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