原标题：保险战疫：“公益赠险+获客参保”双丰收

　　新冠肺炎疫情发生以来，各保险公司踊跃捐款捐物、开通理赔绿色通道、赠送保险等。

　　值得注意的是，保险公司的赠险范围逐步扩展，除多家险企为一线医护人员、记者等提供免费风险保障外，亦有部分公司推出人人皆可领取的免费赠险活动，保额从1000元到20万元不等。

　　多位业内人士表示，赠险行为一方面是履行险企的社会责任，同时也可以提升品牌的好感度。另一方面，赠险可帮助险企获客，最终实现保单转化。

　　新冠肺炎保险免费领

　　《中国经营报》记者发现，全民可免费领取的抗疫保险逐渐增加。

　　从投保年龄来看，多数抗疫赠险年龄限制在18？65周岁之间，同时等待期设置5？7天不等，其中，平安产险和平安健康的两款产品等待期较长，分别为10天和14天。

　　从保险金额来看，主要分为确诊新冠肺炎赔付和确诊后身故赔付。以“水滴·新冠肺炎无忧保”为例，其保额包括1000元轻症保险金、5万元重症保险金、20万元身故保险金。而多数产品主要以确诊后身故赔付为主。

　　值得注意的是，蚂蚁保险、微保、众安保险对于领取用户的保额做了进一步细分，即老用户的保额高于新用户，如“微保·新冠肺炎保障金”显示，对于微保用户，若被确诊为新冠肺炎危重型，可获得5万元赔付，若确诊后身故，则赔付10万。而对于非微保用户相应的危重保障金和身故补偿金则分别为1万元和5万元。

　　从投保有限期来看，保障期限最短为1个月，但到期后可以重新领取，保障期限最长截止到2020年7月31日，且表示，“如果国家卫生健康委员会公告‘新型冠状病毒’疫情结束，则以两者的先到日期为准”。

　　目前，针对新冠肺炎的免费赠险领取渠道主要包括支付宝、微信小程序或公众号，以及险企APP。

　　此外，从赠险的领取方便程度来说，通过手机号注册，填写姓名、身份证信息最为简便，而需要单独下载APP的领取方式，有部分领取者反映因操作麻烦而放弃。而支付宝的抗新冠保障金领取需要每天打卡，领取金额100？500元不等，累计叠加，保障金最高2万元。

　　截至2月13日10时，仅蚂蚁保险、微保平台，参与赠险活动人数累计超过1000万人。

　　社会责任+获客行为

　　2015年，原保监会曾下发《关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知》(以下简称“《通知》”)，其中明确赠送保险是指保险人在订立保险合同时，免除投保人支付保险费的义务，或者代替投保人履行支付保险费的义务。人身保险公司可以以促销或者公益事业为目的赠送人身保险，但不得赠送财产保险。

　　《通知》称，人身保险公司赠送的人身保险产品仅限于意外伤害保险和健康保险，且保险期间不能超过1年。对每人每次赠送保险的纯风险保费不能超过100元，以公益事业为目的的赠送保险不受此金额限制。

　　此次新冠肺炎免费赠险，各家险企均强调其公益属性，用户不需缴纳任何费用。对此，多位业内人士表示，新冠肺炎疫情中险企更多还是发挥着社会责任方面的作用，比如通过扩展保险责任范围、捐赠保险等方式提供风险保障，而以往通过赠险实现获客的营销行为相对弱化。

　　而跳出当前新冠肺炎环境下，赠险行为是险企一种较为常见的营销方式，且主要以意外险产品为主。

　　某险企负责人表示，一般而言赠险是一种成本低且获客精准的方式。一方面，赠险产品在设计过程中会通过降低保额，或者以身故作为赔付条件等方式压缩成本，另一方面接受赠险的人群基本是潜在客户，对相关信息收集整理后，通过电销等方式“洗客”，进一步筛选出潜在客户。而各家公司在此过程中亦存在竞争关系，大家也愿意推出类似的赠险产品。

　　在赠险产品的设计方面，某精算师表示，相比其他保险产品，赠险产品主要呈现保障期限短，或因某些特定原因导致身故保障责任的特点，同时保额越低成本也就越低。“比如航空意外险赠险，因航空意外导致身故的发生概率很低，所以对保险公司来说成本是可控的。”

　　对于此次新冠肺炎赠险的赔付成本，也有精算师表示，“如果赠险依照确诊就赔付的原则，特别是如果集中在湖北地区，那对保险公司来说成本还是很高的，所以目前看到的赠险中，主要还是以确诊后身故赔付为主”。

　　而在获客与转化方面，各家险企方式并不相同。业内人士称，赠险渠道来看，中介、代理人、网页等均会进行赠险活动，主要依据销售渠道做相应匹配，“若这家公司销售渠道倾向网站，其对于网络渠道赠险比例会增加，但最终都是为了收集客户信息、获客，最终实现转化”。

　　前述险企负责人称，保险公司最终还是要考虑自身发展和盈利，赠险的低额和短期性，仅能唤起客户的保险意识。