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保费返还有陷阱?丨消费型重疾险的“现金价值”是什么?

发布时间:2023-11-15 02:01:31

今天我们就来聊聊这些问题:

丨保费退款是否存在陷阱?

丨消费重疾险的“现金价值”是多少?

1、保费退还有陷阱吗?

消费型重大疾病保险返还型保险 都是骗局,保险期间内发生重大疾病,给付保险金额。 但如果不出意外的话,很多人都会认为保费就白交了。

可退还的重大疾病保险一般是指养老保险和重大疾病保险的组合。 保障期内发生重大疾病,按保额给付; 若未发生重大疾病,则退还保费或约定金额。

我们以随机期限重大疾病保险为例,可选择综合保障。

以25岁女性为例,购买30万保额到70岁,缴费30年:

如果没有严重的疾病,合同将在70岁时终止,如果没有双方的额外利益,你将得不到任何钱。

如果加上养老保险,即使没有重病,到70岁的时候也可以拿回全部保费和20%的利息。

但如果加上养老保险,保费就要高出一半以上。

所以,关键是每月多花一半的钱买两份综合险是否值得。

假设受保人在70岁之前没有患上严重疾病。

那么,如果每月额外缴纳81元(每年972元),那么70岁时就可以获得保费的120%返还,即96768元。

经测算,健康险收益为3.72%,相当于一年期理财产品的标准。 虽然不是很高,但也还是合理的。

但关键是要在一个大前提下拿到退款,那就是:70岁之前不会患上大病。

可能性有多大?

根据银监会2013年发布的《我国人身保险行业重大疾病经验发病率表(2006-2010年)》,我们可以计算出各年龄段对应的重大疾病累计发病率(即,该年龄段之前主要疾病的累计发病率)。 患上至少一种主要疾病的概率)如下:

女性70岁之前患重病的概率为29.15%,而25岁之前患重病的概率仅为1.17%。

因此,25岁至70岁女性患重病的概率为29.15%,参保人获得满期退款的概率接近70%。

也就是说,如果你每月多花81元,坚持30年,到70岁时,有70%的机会获得3.75%的年化回报,但也有30%的机会得不到。不仅得到利息,还还本金。 金子。

换句话说,我们还可以用两种保险的保费来投资增量终身寿险,年化回报3.6%,资金利息有保证,灵活性更大。

如果是你返还型保险 都是骗局,你会选择什么?

所谓溢价回报无非是一个消费陷阱。

2. 消费者重大疾病保险的“现金价值”是多少?

如果我们买了消费者重疾险,没有生病,保费会全部损失吗?

不。

长期保险具有现金价值。 即使没有发生保险事故,我们也可以通过退保的方式取回现价。 消费者重疾险的现金价值往往不低。

以新泰如意甘霖(不再销售)为例。 一名30岁的男子购买了一份价值30万元的保险,癌症加倍奖金,缴费30年,保障至70岁,终身。

现金价值如下:

现金价值的总趋势是先上升,然后下降,最后归零。

若保单投保至70岁,第26个保单年度,总保费为66,000,最高现金价值达43,000,占保费的65%。

换句话说,如果您在55岁时因意外死亡,您可以拿回大部分保费。

如果终身保障的话,整体现金价值会高很多。

缴费期最后一年,被保人59岁,目前保费9.2万,已达到总保费的80%。

如果没有危险,74岁时自​​然死亡,可以拿回11万(达到顶峰)。 这个阶段基本可以保本了。

此外,根据目前的预期寿命数据,65-85岁是死亡率最高的年龄组。

现阶段产品的现金价值基本占所缴保费的87%以上,最高的甚至超过97%。

当然,不同的产品价格肯定是不同的。 对于一些消费者重疾险,现金价值在某些阶段甚至可以超过保费。

因此,如果您购买了消费型终身重疾保险,即使您无病无痛,也能返还大部分本金。

我们也给大家一一讲述了可退还重疾险的陷阱。 如果你的家庭条件很好,就看你选择购买消费者重疾险还是退还重疾险了。

但相对而言,很多人都来自工薪阶层家庭。 我们在提供家庭保障的时候,还是要考虑成本效益。 我还是建议大家考虑消费重疾险。

写在最后:

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