原标题：如何看待老年人保险现状

　　近日，中国银保监会发布消息：目前老年人商业保险产品供给已覆盖5900多万人。另一方面，根据国家统计局数字，2018年，中国65周岁及以上人口16658万人，占总人口的11.9%。两个数字结合来看，拥有保险的老年人仅占老龄人口的三分之一，不得不说，老年人的保障其实远远不够，好在许多老年人多年储蓄的习惯以及早期购买的住房，让他们多了一层保障。

　　孤巢老人现象，已经成了一种常见的社会问题，子女要么拒绝赡养，要么轮流赡养。为什么会出现这种现象呢？我们要正视老人的几个问题，他们导致了老人难有依靠：一是老人需要陪护，但目前家庭中，人们对小辈比老人更重视，一方面，老人生病或发生意外，子女为了照顾下一代可能无暇照顾，老人就会失去陪护；另一方面，子女生病或发生意外，老人也会失去陪护。二是老人收入较低，子女承担义务的同时需承担经济责任。三是老人如有遗产，子女赡养过程中易发生遗产纠纷。那么，怎么避免这些问题？现在保险行业可以为老年人从以下几个角度提供保障。

　　一是养老年金保险，养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险，在老年人有自理能力时，可以将生存受益人设置为本人，这样每个月在退休金之外还可以有一笔收入，来保障自己的生活质量。在随着年龄增长逐渐丧失自理能力时，老年人可以将生存受益人设置为愿意承担自己赡养义务的子女，这样可以减轻子女的赡养经济负担。需要注意，购买养老年金保险时一定要注意保险的给付责任是不是无限的，如果购买的险种是一个固定年限的领取责任，那如果超过了约定的年限，老年人将再次失去相关的保障。

　　二是医疗保险，医疗保险是所有老年人都可能需要的一个保险类型，目前市场上已经出现了1年期可续保到高龄的疾病医疗、意外医疗险种。现在很多赡养老人的社会矛盾来源于老人生病，老年人体质较弱，容易生病，很容易被子女担心，有些时候甚至会因为子女担心某些活动风险较大而禁止老年人参加，从而产生家庭矛盾，影响老人的赡养。医疗险的存在，可以让老年人在出现生病、意外情况时，对家庭的负担降到最低，使子女不会因担心承担医疗责任，就害怕承担赡养义务，也可以让老年人的晚年相对自由，过得舒心。在这里需要强调，医疗保险都具有投保年龄的要求，我们不可能等到自己疾病高发的年龄才开始投保，在年轻时就为自己投保很有必要。同时，我们在选择险种时，应该尽量选择那种保证续保年限长、可续保年龄高的产品，这样才能为自己提供更放心的保障。

　　除了养老年金和健康险，寿险作为可以灵活指定受益权的保险，老人完全可以根据子女对自己的赡养，通过保险做出激励。此外，目前市场上的保险公司还在聚焦健康管理，很多公司提供就医绿通、基因检测、远程医疗、电话医生等个性化服务，通过这些个性化服务，在老年人遇到健康问题时，可以最大化地为子女分忧，减少子女在老年人遇到健康问题时消耗的精力和时间成本。综上所述，在人口老龄化的时代，我们需要在经济能力允许的情况下为父母、为自己提前准备以后的保障，为将来的自己减少一些生活压力。