“恭喜发财，红包拿来！”

　　转眼就到大年初三，大朋友小朋友们是不是都收到很多红包呢？

　　面对“压岁钱”这样一笔“收入”，不少大朋友开始尝试一些新方法“管好”这笔钱，为孩子存好“第一桶金”。

　　下面就请大家跟随中证君来了解一下：如何用“压岁钱”理财？

灵活低风险——货币基金&银行活期理财

　　货币基金，相信大家都不陌生。我们最常用的余额宝背后就是货币基金，打开支付宝就可以轻松操作。微信理财通、银行APP等也有多只货币基金可供选择。

　　需要注意的是，货币基金是当天购买，下一个交易日才能开始计算收益。目前货币基金的7日年化收益率大多在3%附近甚至更低，收益率通常随着市场无风险利率上下浮动。

图片来源：支付宝截图

　　以天弘余额宝基金为例，当前该基金的7日年化收益率约为2.45%，万份收益约为0.69元。假设这一年的万份收益平均为0.69元，那么买入一万元，一年收益约为252元。

　　如果大家觉得货基收益太低，又想要兼顾低风险和灵活性，那么银行活期理财也是不错的选择。目前银行活期理财的7日年化收益率大多在3%-4%。

　　以某银行的一款活期理财产品为例，目前7日年化收益率为3.32%，万份收益约为0.95元。假设这一年万份收益平均为0.95元，那么购买一万元该产品的年收益约为347元。

　　值得一提的是，一些银行活期理财产品在工作日15:00前买入即可当天享受收益，同时支持在交易时间08:30-15:00实时赎回无限额。

　　业内人士告诉中证君，购买一些银行的活期理财不需要办理该银行的银行卡，下载银行APP并开通即可，操作非常简单。但根据资管新规的要求，如果是首次购买银行理财产品，需要到银行网点进行风险评估。

　　钱不急用——银行定期理财&大额存单

　　如果你手上的钱不急用，又想有更高收益的话，可以考虑银行定期理财产品。

图片来源：某银行APP

　　从图中可以看到，目前相关产品的业绩比较基准基本在4%左右。

　　如果金额较大，也可考虑大额存单。在一家股份制银行的营业网点，客户经理向中证君介绍了大额存单：“20万元3年期的大额存单年利率是4%，50万元3年期的大额存单年利率是4.05%，提前支取靠档计息。”

　　高风险高收益——混合型基金&股票型基金

　　有丰富投资经验、能够承受较高风险且不满足于低收益的人，可以考虑配置一些绩优基金。

　　2019年，A股走出了一波靓丽的行情，公募基金也取得了非常好的业绩：2019年，4422只主动偏股型基金中，有2218只基金业绩在30%以上，5只基金实现业绩翻倍。

　　值得一提的是，拉长时间来看，金牛基金展现出了穿越牛熊获取稳健收益的能力。以第16届中国基金业金牛奖例。金牛理财网统计数据显示，本届评出的20只“五年期混合型金牛基金”平均收益率高达135.04%，超越同期沪深300指数105个百分点；18只“三年期混合型金牛基金”平均收益率达16.92%，而同期沪深300下跌19.31%。

　　当然，投资时切记，高收益同样意味着高风险。

　　不可忽视的避险工具——黄金

　　黄金作为一种避险工具，在大类资产配置中有重要作用。虽然长期来看，黄金的超额收益并不明显，不过2019年黄金闪耀了一把。在避险情绪等因素的带动下，2019年国际金价涨幅接近19%，进入2020年亦有小幅攀升。

　　普通投资者可以通过多种手段投资黄金：一是购买实物黄金，最为直接，但流动性较差；二是纸黄金，这是账面上的“虚拟”黄金，投资门槛较低；三是黄金主题基金和黄金ETF等；四是黄金股，有研究显示，黄金股价与金价高度相关，股价拐点同步或领先于金价；五是交易所内的黄金现货及期货交易等，这类交易相对复杂，部分带有较高杠杆，且有做空机制，更适合专业投资者参与。

　　给自己“兜底”——各类保险产品

　　健康平安是最重要的，投资者也可以考虑为孩子或家人购买一份补充医疗保险。

图片来源：某保险公司APP

　　目前各家保险公司都推出了此类保险，价格根据年龄和投保人身体情况而定，基本在几百到一千元不等，最少的每天只需要花几毛钱，就可以有百万元的保障。

　　当然，这是一款消费型产品，如果一年平安健康，这笔钱就被消费掉了，如果生病住院治疗，则可以享受百万元的保障，额度以实际花费为准。

　　业内人士说，投资者还可以考虑配置重疾险。重疾险应优先为家长配置，再考虑孩子。保额设置应和家庭负债及未来重大支出相适应。

　　根据中证君的经验，30岁健康的标准体配置保额为20万元的重疾险，年交保费大约为6000元。如果发生理赔，重疾险是一次性赔付保额。

　　此外，年金保险也是部分业内人士推荐的产品。有银行理财经理就向中证君重点推荐了两款年金险。以每年缴费2万，连续缴费5年为例，其中一款是第5年开始领取，每年可领取近2900元；另一款是第10年开始领取，每年可领取近4000元。假设都是第15年一次性领出，这两款产品分别能领取约13.5万元和16万元。

　　“虽然计算下来的年化收益率可能比理财产品低了不少，但是年金险具有保障未来现金流的功能，有强制储蓄的作用。”该理财经理说。

　　好了，这么多投资攻略，你青睐哪一种呢？不论哪一种，都要提醒大家，远离非法集资、电信诈骗等，心中默念：高收益还零风险？不信不信我不信！天上不会掉馅饼！

（文章来源：中国证券报）