二代征信系统明日切换上线

　　中国人民银行于1月17日晚对外宣布，自19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

　　据了解，央行的一代征信系统于2006年正式运行，距今已有14年，信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。数据显示，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次。

　　与一代征信系统相比，二代征信系统有了不少改进。人民银行征信中心有关负责人介绍，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。值得关注的是，二代征信系统强化系统安全防护能力，加强用户身份管理、信息传输管理等，确保征信信息安全。

　　与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告也出现了一些变化。人民银行征信中心有关负责人介绍，二代信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。

　　目前，个人信用报告信息来源主要包括三个方面：

• 　　基本信息主要根据个人在银行填写的《贷款/信用卡申请表》；

  　　信贷信息则来自商业银行、汽车金融公司、消费金融公司和小额贷款公司等放贷机构；

  　　非信贷信息也是一项重要信息源，主要来自政府部门、法院等。我们常说的拖欠税费会影响到征信记录，就属于此类情形。

  　　央行征信中心统计数据显示，个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构。

  如何维护良好的信用记录

  　　维护良好的信用记录十分重要。当前是高信用社会，信用包括出现瑕疵而被列入“黑名单”，将会带来诸多不便，比如无法申请房贷、消费贷款，个人就业也会受到牵连，以及包括出行、子女教育等也会受到影响。

  　　鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人的信用状况，建议个人及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。

  　　维护良好的信用记录，主要靠自己。敲黑板，圈重点了，应该做到以下几点：

  　　一、做到按时、足额还款。不管是房贷，还是消费贷款，都必须把还款日期牢记在心，并在规定的还款日内把月供付清。为了防止漏还的情况，最好是往账户里面预存一笔小额资金，即使偶尔忘记，也不会影响到信用报告。

  　　二、切莫寅吃卯粮、入不敷出。过度负债是导致违约发生的罪魁祸首，所以在平时生活中要安排好各项用度开销，不要举债超前消费。

  　　三、按时缴纳通讯话费，不要拖欠。

  　　四、向同学、朋友、同事借钱，也要及时归还，避免打官司并被列入法院失信被执行人。

  　　五、远离违法犯罪，做遵纪守法的好公民，比如不要拖欠税费，因为行政处罚也会影响到自己的征信记录。

  关注自身征信记录

  　　有不少人在很长时间内都不会去关注自身征信记录，这有欠妥当。业内人士提醒，要经常关注自己的征信记录，以便在出现问题之后及时纠正。

  　　比如，目前骗贷案并不少见，有人在丢失身份证之后被人利用，莫名背负巨额贷款，而一旦逾期，肯定会让自己上“黑名单”。因此，及时关注自身征信记录，可以避免此类情况的发生。

  　　据了解，央行征信中心一年免费提供2次查询征信机会，千万别浪费。查询个人信用报告，有四种方式：

  　　01

  　　柜台查询

  　　人民银行在全国2100多个分支机构设有查询点，携带本人有效身份证件可办理查询业务。

  　　02

  　　自助查询机

  　　人民银行通过分支机构查询点、部分金融机构网点提供约5000台自助查询机，可自行操作并查询。

  　　柜台、自助查询机构地址问询电话：400-810-8866

  　　03

  　　网上查询

  　　可以登录人民银行征信中心官方网站：www.pbccrc.org.cn。

  

  　　04

  　　网银查询

  　　目前央行征信中心在与招商银行、中信银行试点网银查询功能，如果是这两家银行的客户并下载了网银，可以通过这种方式查询。

  有了不良记录别“洗白”

  　　一旦个人征信报告中出现不良信息，就别想着去“洗白”，因为这种操作注定是徒劳无功。

  　　据了解，不良信息主要包括三大类：

  　　第一类：逾期及违约信息，主要是不良信贷信息，即未按时、足额还款的信息，这也是普通老百姓最容易碰到的类型；

  　　第二类：行政处罚信息；

  　　第三类：法院失信被执行人信息，即“老赖”也会上“黑名单”。

  　　如果上了“黑名单”，而近期又考虑申请房贷，是不是可以花钱“洗白”呢？答案是不能。因为征信系统的数据修改、删除都由业务发生银行发起，而且需要经过严格的审批及操作流程，征信系统全程自动记录操作流程。可见，所谓“洗白”征信报告，只不过是骗子骗钱的小伎俩，千万别上当。

  　　当然，如果发现信用报告出现错误，可携带本人有效身份证件，及时到人民银行分支机构征信服务网点或者业务发生银行提出异议申请，并申请纠正。

  　　此外，不良信贷信息从还清欠款之日起，在信用报告中会展示5年时间，5年之后不再展示。

（文章来源：理财周刊）