“FINTECH(金融科技)是新金融公司的标配，并不是面子工程，值得重视但无需过多炫耀。”日前，招联消费金融董事总经理章杨清在2019年中国电信天翼智能生态博览会上，发表了《5G时代，金融科技的底层逻辑》的主题演讲。

　　章杨清表示，当前热炒的FINTECH，好像是一个筐，啥都往里装；但实际上，金融科技只是成功的必要条件，而非充分条件。在他看来，金融机构应审慎对待FINTECH，切忌盲目跟风，华而不实，应根据实际发展情况，抓住重点、分步进阶、量力而行。

　　并非企业成功的充分条件

　　章杨清认为，FINTECH并不是企业成功的充分条件，而是必要条件。如果仅有场景数据、流量入口资源，却不具备足够的FINTECH能力，企业将无法做到多层次的价值变现。那么，5G时代，什么是充分条件呢？章杨清简单列举了两点。

　　一是有感场景。5G时代，流量入口会变得更加丰富多元，覆盖面非常广泛，还能继续争取用户时间的，应该是社交、内容服务和虚拟娱乐等，支付场景作为当前争夺的热点，可能因5G带来更高级的无感通过，逐步后台化而变得不再重要。

　　二是有效流量。泛泛的流量很难有效变现，只有智能化分拣的流量，再辅之以智能化的触达时机和方式，才会体现有效的流量价值。在他看来，5G时代将带来无法想象的巨变，简单枚举都会低估丰富多彩的应用场景变化。“其中，浪尖上的支付行业，很有可能因为数字货币技术，继续迎来巨变。”章杨清说。

　　底层逻辑是通信技术进阶

　　4G的普及催生了移动智能时代，5G的应用即将迎来万物互联时代。章杨清认为，中国的金融科技历经五个时代，每个时代的进阶，其底层逻辑实际上是随着通信技术的演进，而不断推动金融商业模式的更替。

　　而对于金融科技而言，5G时代的变化却也有一些规律可寻找。章杨清指出，金融的关键是安全，普及的关键是便捷。以往，安全与便捷两者常常无法兼顾。在5G时代，安全性和便捷性将会最佳兼容，这一解决方式将不再局限在某个环节，而会通过多个环节实时协同来解决，这就是规律之一。另外一个可循的规律便是客户风险的精准画像。5年后，客户风险的全方位评估不再是高门槛，更不是互联网巨头的“独门神器”，而会成为一项社会基础服务。

　　据了解，自2015年成立以来，招联公司便确立了互联网消费金融模式，成为首家纯线上的持牌消费金融公司。目前招联公司旗下拥有“好期贷”和“信用付”两大产品体系，其系统及平台全部自主研发、自建，优先构建智能化产品体系，率先实现业务流量上云；同时创新风控管理体系，全方位打造企业核心竞争力，为传统金融无法惠及的年轻客户提供小额、普惠的消费金融服务。

（文章来源：信息时报）