近年来，在金融科技大潮的推动引领下，商业银行转型升级的脚步愈发加快。我国城商行、农商行等地方中小银行数量众多，面对激烈的市场竞争和客户需求升级的压力，此类银行对金融科技的重视程度越来越高。但受限于自身资金投入、人才储备、场景搭建等多方面因素，中小银行的数字化转型之路并不一帆风顺。

　　金融壹账通首席技术官兼首席运营官、银行云CEO黄宇翔在接受《证券日报》记者采时表示，积极布局金融科技关系到中小银行未来的发展和生存，但此类银行普遍缺乏获客能力，缺乏创新的金融产品，缺乏大数据的风控。“他们最担心的是数据和流量这两点，流量即获客，数据即风控，这是他们未来转型成败的关键因素。”

　　中小银行转型面临

　　人才技术资金不足

　　作为平安集团32家一级子公司中的一家，金融壹账通在平安集团里承载着发展金融科技的使命。截至2019年3月底，金融壹账通已为超3300家金融机构提供服务，其中银行的数量就高达近600家。在黄宇翔看来，相比于其它7家同样做金融科技的纯金融公司，公司的优势在于对行业中间的银行金融场景和牌照，还有对监管、风控的理解。

　　由于金融科技的快速发展，数量众多的中小银行向数字化转型的需求也愈发迫切。黄宇翔对本报记者表示，其几年前最开始跟中小银行接触时，多数银行是有抵触和顾虑的。经过这几年金融科技的快速发展，他们的心态也转变，也开始信任金融壹账通并开始寻求支持。在黄宇翔看来，对于中小银行来说，他们面临的最大问题是以前靠线下去获客，业务很传统。而数字化转型压力的加大，让此类银行有了危机感和紧迫感，需要借助外部金融科技公司的经验和能力，来迅速提升自身的金融科技服务和竞争力。

　　“中小银行转型的痛点和需求是什么，这是我每天想的问题，因为这也是公司未来发展最重要的基础。”黄宇翔对《证券日报》记者表示。人才短缺 、技术不足以及资金有限，是此类银行在转型中普遍遇到的问题，金融壹账通则以金融科技赋能，帮助中小银行提高科技水平、增强创新能力、实现战略转型。黄宇翔介绍到，壹账通目前有四大产品为银行赋能，分别为：智能营销、智能产品、智能风控以及智能运营。而这四个产品很多商业银行目前都很缺乏。他举例道，由于缺乏大数据风控，中小银行运营的成本非常高，降不下来。

　　对于此前不久推出的互联网银行平台，黄宇翔指出，目前商业银行的系统大多比较传统、也很老旧，现在互联网数字化的转型中，很难真正再转型。而对于中小银行来说，更换银行系统，不仅投入大，风险也大。而金融壹账通为他们搭建一个开放的平台、搭建一个生态圈、一个云服务，这些银行均可以把线上的数字化的业务放到这个平台上。“我不光给你一个系统、给你一个引流的流量，还帮你创造产品，这个产品以前你不知道怎么做，产品创造好了，我告诉你怎么做。”

　　城商行合作需求强

　　北部、西部地区客户多

　　据了解，金融壹账通合作的近600家银行中，中小银行占据绝大多数。“城商行与农商行是我们银行客户群体中最重要的两个，虽然我们目前也开始与部分大行、外资银行有了合作，但数量较少。”黄宇翔介绍到。

　　黄宇翔向《证券日报》记者表示，城商行在想法上、认识上比较领先，由于城商行之间竞争也很厉害，所以也希望与金融壹账通这样的公司合作，这是他们最看重的客户群体。“当然有的城商行体量比较大，所以也会有更多的成本投入。”

　　记者了解到，虽然我国东部地区、南部地区经济较为发达，但目前金融壹账通的城商行客户却是北部和西部地区居多。

　　而在与农商行合作方面，黄宇翔则认为这是他们最想去做的，但与城商行比起来还是有些区别。他表示，若与农商行进行合作，除了要与农商行本身沟通外，还会与当地省联社沟通协调，农商行的科技能力建设，往往是由省联社提供的。据介绍，平安壹账通也正与一些省联社沟通洽淡，但目前也遇到了一些问题。“比如我要服务一家省联社，可能下面会有100家左右的农商行，众口难调。”黄宇翔坦言。

（文章来源：证券日报）