花呗、白条、分期乐等分期消费产品，究竟是在“毁掉”年轻人，还是在“成就”年轻人？南都大数据研究院日前发布的《新青年新消费——95后消费分期用户成长性调查报告》显示，合理分期行为不仅不会使人陷入债务泥潭，还会促使用户收入快速增长。

　　该报告采用街头访问与网络调查结合的方式，共回收2319份有效问卷。报告发现，在过去三年中，有八成以上的分期消费受访者表示收入有所上涨。其中，43.06%的人过去三年收入上涨了20%或以上。“相比于不使用分期的受访者，分期消费受访者的收入上涨幅度明显更大一些。”

　　国内分期购物商城的开创者分期乐商城通过多个自身用户案例研究发现，合理分期能够促进用户收入更快增长，提升生活满意度，帮助年轻人培养良好的理财习惯，反而利于年轻人成长。

　　来自经济学家陈志武的理论研究认为，人最缺钱的时候就是在年轻的时候，这时候人力资本投资的必要性最高，消费欲望也最强。如今，中国95后已逐渐成长为消费的主力军，95后成长于经济和互联网高速发展的时代，是真正意义上的第一代互联网宝宝。相比于他们的父辈，他们享受高成长红利和更为充足的资源。但同时经济负担小、依赖网购、追求个性化，愿意尝试新事物，且乐于通过预支收入等方式提前消费。

　　分期乐用户“程晨”就是一个典型案例，这位刚毕业的白领，凭努力在广州拼搏出一片天地。但在日常消费中，从大宗生活消费品、电脑到教育培训课程等，她几乎都会选用分期。在她看来，分期并不是因为一次性付款有压力，而是可以更加自由地支配资金，比如进行投资理财，或者通过分期消费教育课程，使得自身职业技能水平得到不断提高。

　　根据分期乐商城公布的数据显示，2018年双11，用户人均消费金额达到2700元，有6成用户是95后。2015-2018年，95后用户规模逐年上升，远超95前用户规模。同时，近3年的双11大促活动中，95后均贡献了超过一版的消费金额，2018年95后消费金额占比更是达到67%，相比于2016年增长了11%。

　　分期乐的95后用户们，不仅具有高学历、负债率低等特点，同时能够做到在未来收入可期的前提下，合理利用未来的资金，借助消费分期提升生活品质及投资未来，从而获得更高的生活品质与更快的收入增长。

　　而南都的调研也证实：9成左右的分期消费受访者表达了对收入上涨的乐观态度与期望。分期受访者对未来三年的收入预期变动，也高于不使用分期消费的受访者，这充分说明，他们对于未来事业发展有着更强的信心。